Les mystères de l'assurance-vie

Notre dernier document sur l'assurance-vie datant d'environ cinq ans, il nous a semblé important de rédiger une nouvelle brochure prenant en compte les changements intervenus pendant cette période et essayant d'intégrer les modifications qui devraient entrer en vigueur dès l'année prochaine dans le cadre de la loi de finances pour 2011 toujours en discussion.

Nous constatons encore que trop de nos interlocuteurs utilisent l'assurance-vie sans en maîtriser suffisamment l'ensemble des paramètres. Celle-ci doit en effet être envisagée comme un maillon de la gestion patrimoniale et mise en relation avec d'autres instruments comme les donations, l'assurance-décès, les testaments et, surtout, le contrat de mariage.

L’environnement de l'assurance-vie continue d'évoluer en permanence dans un sens qui ne favorise pas souvent le souscripteur. La réforme sur la fiscalité du patrimoine prévue en 2011 risque d'en modifier encore certains aspects. Ce produit reste cependant à notre avis un outil utile et intéressant dans de nombreuses situations patrimoniales. Il est de plus en plus important d'étudier au mieux les conséquences de la souscription d'un contrat au regard de votre organisation patrimoniale.

Michel Tirouflet Conseil sera toujours heureuse de vous guider dans cette démarche.

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